Jeszcze kilka lat temu przywilej u¿ytkowania s³u¿bowego auta by³ najczê¶ciej ograniczony np. przez limit kilometrów czy limity na paliwo. Obecnie firmy umo¿liwiaj± swoim pracownikom wykorzystywanie samochodów s³u¿bowych w celach prywatnych.
Coraz czê¶ciej zezwala siê równie¿ na korzystanie z auta podczas urlopu - równie¿ za granic±, po wcze¶niejszym uzyskaniu zgody prze³o¿onego. Kto w takiej sytuacji powinien zadbaæ o ubezpieczenie auta, którym na co dzieñ poruszamy siê tylko po drogach krajowych?
Wed³ug przepisów polskiego prawa drogowego wyjazd zagraniczny s³u¿bowym autem, poci±ga za sob± konieczno¶æ uzyskania przez pracownika zgody w³a¶ciciela pojazdu. W przypadku floty w³asnej musi byæ ona wydana przez upowa¿nion± do tego osobê w firmie. Je¿eli natomiast samochody firmowe s± leasingowane, to zgoda taka powinna pochodziæ od leasingodawcy. W LeasePlan zapotrzebowanie na taki dokument wystarczy zg³osiæ telefonicznie.
Wa¿n± kwesti± w przypadku wyjazdu zagranicznego jest sprawdzenie zakresu ubezpieczenia OC i AC, a tak¿e pakietu assistance. Na co zwróciæ uwagê, by zabezpieczyæ siê na wszelkie nieprzewidziane sytuacje, które mog± nas spotkaæ na drodze podczas urlopu?
Sprawd¼ zakres terytorialny ubezpieczenia
Zarówno w Polsce, jak i ca³ej Europie, jest to ubezpieczenie obowi±zkowe. Jego ewentualny brak skutkowaæ mo¿e nie tylko mandatem policyjnym, czy do¶æ dotkliw± kar± finansow± ze strony odpowiedniej instytucji pañstwowej nadzoruj±cej spe³nienie tego obowi±zku, ale przede wszystkim wi±¿e siê z konieczno¶ci± pokrycia wyrz±dzonych szkód z w³asnej kieszeni, a to w skrajnych przypadkach oznaczaæ mo¿e finansow± ruinê sprawcy do koñca ¿ycia.
Mo¿e siê jednak zdarzyæ, ¿e nasza polisa OC, choæ aktualna i wa¿na w Polsce, oka¿e siê niewystarczaj±ca na wyjazd za granicê. Pocz±wszy od maja 2004 r., czyli od daty przyst±pienia Polski do UE, standardowe polisy OC wystawiane przez naszych ubezpieczycieli na samochody zarejestrowane w Polsce, z mocy prawa zapewniaj± ochronê nie tylko w ruchu krajowym, ale równie¿ na obszarze wiêkszo¶ci pañstw europejskich. S± jednak tak¿e w Europie kraje, w których zasada ta nie obowi±zuje. W takim przypadku istnieje konieczno¶æ doubezpieczenia naszej odpowiedzialno¶ci, a obowi±zek ten spe³niæ mo¿emy albo poprzez uzyskanie tzw. Zielonej Karty od ubezpieczyciela polskiego (otrzymanie Karty z regu³y nie wi±¿e siê z ¿adnymi op³atami dodatkowymi) lub poprzez zakup tzw. "ubezpieczenia granicznego" przy wje¼dzie na terytorium Pañstwa, gdzie taka dodatkowa ochrona jest konieczna. W tym drugim przypadku umowê zawiera siê ju¿ z którym¶ z ubezpieczycieli lokalnych w pañstwie, do którego wje¿d¿amy i trzeba pamiêtaæ, ¿e wi±¿e siê to oczywi¶cie z konieczno¶ci± op³aty dodatkowej sk³adki.
Czy warto zabezpieczyæ pracodawcê?
Skoro mowa o wykorzystania auta s³u¿bowego do celów prywatnych, to teraz zastanowimy siê nad zabezpieczeniem pracodawcy. G³ównie to on bowiem ponosi ryzyko utraty, uszkodzenia lub zniszczenia samochodu. Ubezpieczenie Autocasco wymaga nieco bardziej starannej analizy. Z elementów, którym nale¿y po¶wiêciæ szczególn± uwagê, wskaza³bym: zakres terytorialny, zakres objêtych ochron± ryzyk, katalog wy³±czeñ odpowiedzialno¶ci, kwestiê uprawnieñ do prowadzenia auta oraz wymogi powiadomienia o wyst±pieniu szkody.
Trzeba pamiêtaæ, ¿e w praktyce nie istnieje polisa, która obejmowa³aby ochron± absolutnie wszystkie zagro¿enia i w ka¿dych okoliczno¶ciach bez wyj±tku. Nawet je¶li ubezpieczenie AC oparte jest o formu³ê wszystkich ryzyk ("all risk"), tak¿e taka polisa i tak zawsze zawieraæ bêdzie pewien katalog zdarzeñ i okoliczno¶ci, w obliczu których ubezpieczyciel bêdzie mia³ prawo skutecznie odmówiæ wyp³aty odszkodowania. Ka¿dy u¿ytkownik powinien mieæ ¶wiadomo¶æ istnienia takiego katalogu oraz jego zawarto¶ci. Pozwoli mu to z pewno¶ci± (przynajmniej tam, gdzie mo¿e on mieæ jaki¶ wp³yw na bieg wydarzeñ) wyeliminowaæ lub choæby ograniczyæ sytuacje i zachowania ryzykowne, za których skutki on sam bêdzie musia³ ponosiæ odpowiedzialno¶æ.
Standardem rynkowym jest, ¿e polisa AC obejmuje ochron± zdarzenia zaistnia³e na terytorium ca³ej Europy (a czêsto równie¿ krajów basenu Morza ¦ródziemnego) z zastrze¿eniem braku odpowiedzialno¶ci za niektóre ryzyka (przede wszystkim kradzie¿ samochodu) na obszarach takich pañstw jak Rosja, Bia³oru¶, Ukraina, czy Mo³dawia. To jednak, jako siê rzek³o, uproszczony model standardowy, od którego w danej, rzeczywistej umowie mog± istnieæ w³a¶ciwie dowolne odstêpstwa. W codziennej pracy wykonywanej naszym samochodem dane ubezpieczenie mo¿e byæ ca³kowicie wystarczaj±ce, ale ju¿ niekoniecznie przy wyje¼dzie na urlop, dlatego warto sprawdziæ to przed rozpoczêciem pakowania walizek do s³u¿bowego auta.
Warto równie¿ zwróciæ uwagê na postanowienia dotycz±ce powiadomienia policji i ubezpieczyciela o wyst±pieniu szkody. Nale¿y je znaæ i przestrzegaæ, poniewa¿ dziêki temu likwidacja szkód przebiega sprawniej i bardziej efektywnie. Ubezpieczyciel nie ma te¿ argumentów przemawiaj±cych za ewentualnym ograniczeniem swojej odpowiedzialno¶ci.
Licho nie ¶pi!
Jakkolwiek ka¿da niespodziewana sytuacja ¿yciowa mo¿e byæ problemem, to ³atwo wyobraziæ sobie jak szczególnie uci±¿liwe bêdzie unieruchomienie (wypadek,
awaria) samochodu w drodze na urlop, z dala od domu, a czêsto równie¿ od wszelkiej "cywilizacji". Dlatego nie zapominajmy o polisach assistance. Planuj±c podró¿, szczególnie zagraniczn±, nale¿y zatem zapoznaæ siê z zakresem istniej±cej polisy i zastanowiæ siê, czy jest on wystarczaj±cy.
I na koniec
ubezpieczenie, na które chcia³bym zwróciæ szczególn± uwagê w kontek¶cie zagranicznych podró¿y wakacyjnych. Ubezpieczenie, nie da siê ukryæ, wci±¿ traktowane przez Polaków po macoszemu, niezbyt popularne, niedoceniane i rozwijaj±ce siê na naszym rynku w prawdziwych bólach. Ubezpieczenie Ochrony Prawnej. W ogólnym zarysie, na podstawie takiej polisy ubezpieczyciel mo¿e nam zapewniæ reprezentowanie naszych interesów prawnych i ponoszenie wydatków z tym zwi±zanych, w tym takich jak: koszty postêpowania przed s±dem czy koszty dojazdu Ubezpieczonego na rozprawy.
Ponadto nie do przecenienia jest mo¿liwo¶æ uzyskania ca³odobowej, telefonicznej porady prawnej udzielanej przez wykwalifikowanych specjalistów, s³u¿±cych profesjonalnym wsparciem. Dziêki us³udze pomocy prawnej DAS, nasi Klienci otrzymuj± wsparcie prawne bez wzglêdu na miejsce, w którym w danym momencie przebywaj±. To komfortowe rozwi±zanie daje poczucie bezpieczeñstwa zarówno u¿ytkownikom aut, jak i firmom wspó³pracuj±cym z LeasePlan, które nie s± przez to nara¿one na dodatkowe, nieplanowane koszty.
Je¶li szukasz ubezpieczenia OC w dobrej cenie to
porównywarka oc ac rankomat znajdzie Ci je bez wychodzenia z domu. Dziêki porównywarce bêdziesz móg³ porównaæ ze sob± oferty nawet 18 TU.
Autor:
Piotr Skwarek, Kierownik Dzia³u Ubezpieczeñ, LeasePlan Fleet Management Polska